يتسائل كثيرون منا هذه الايام ما هي الازمة الاقتصادية العالمية التي تعاني منها وامريكا والعالم هذه الايام وبما ان كثيرون منا غير متخصص في الامور الاقتصادية فقد نشرت جريدة الاقتصادية مقالا للدكتور انس الحجي يشرح فيها بطريقة بسيطة ومضحكة في نفس الوقت ماذا حدث بالضبط لعل البعض يفهم مالذي حدث واترككم نع المقال
يعيش 'سعيد أبو الحزن' مع عائلته في شقة مستأجرة وراتبه ينتهي دائما قبل نهاية الشهر. حلم سعيد أن يمتلك بيتاً في 'أمرستان'، ويتخلص من الشقة التي يستأجرها بمبلغ 700 دولار شهرياً. ذات يوم فوجئ سعيد بأن زميله في العمل، نبهان السَهيان، اشترى بيتاً بالتقسيط. ما فاجأ سعيد هو أن راتبه الشهري هو راتب نبهان نفسه، وكلاهما لا يمكنهما بأي شكل من الأشكال شراء سيارة مستعملة بالتقسيط، فكيف ببيت؟ لم يستطع سعيد أن يكتم مفاجأته فصارح نبهان بالأمر، فأخبره نبهان أنه يمكنه هو أيضاً أن يشتري بيتا مثله، وأعطاه رقم تلفون المكتب العقاري الذي اشترى البيت عن طريقه.لم يصدق سعيد كلام نبهان، لكن رغبته في تملك بيت حرمته النوم تلك الليلة، وكان أول ما قام به في اليوم التالي هو الاتصال بالمكتب العقاري للتأكد من كلام نبهان، ففوجئ بالاهتمام الشديد، وبإصرار الموظفة 'سهام نصابين' على أن يقوم هو وزوجته بزيارة المكتب بأسرع وقت ممكن. وشرحت سهام لسعيد أنه لا يمكنه الحصول على أي قرض من أي بنك بسبب انخفاض راتبه من جهة، ولأنه لا يملك من متاع الدنيا شيئا ليرهنه من جهة أخرى. ولكنها ستساعده على الحصول على قرض، ولكن بمعدلات فائدة عالية. ولأن سهام تحب مساعدة 'العمال والكادحين' أمثال سعيد فإنها ستساعده أكثر عن طريق تخفيض أسعار الفائدة في الفترة الأولى حتى 'يقف سعيد على رجليه'. كل هذه التفاصيل لم تكن مهمة لسعيد. المهم ألا تتجاوز الدفعات 700 دولار شهريا باختصار، اشترى سعيد بيتاً في شارع 'البؤساء' دفعاته الشهرية تساوي ما كان يدفعه إيجاراً للشقة. كان سعيد يرقص فرحاً عندما يتحدث عن هذا الحدث العظيم في حياته: فكل دفعة شهرية تعني أنه يتملك جزءا من البيت، وهذه الدفعة هي التي كان يدفعها إيجارا في الماضي. أما البنك، 'بنك التسليف الشعبي'، فقد وافق على إعطائه أسعار فائدة منخفضة، دعما منه 'لحصول كل مواطن على بيت'، وهي العبارة التي ذكرها رئيس البلد، نايم بن صاحي، في خطابه السنوي في مجلس رؤساء العشائر.مع استمرار أسعار البيوت في الارتفاع، ازدادت فرحة سعيد، فسعر بيته الآن أعلى من الثمن الذي دفعه، ويمكنه الآن بيع البيت وتحقيق أرباح مجزية. وتأكد سعيد من هذا عندما اتصل ابن عمه سحلول ليخبره بأنه نظرا لارتفاع قيمة بيته بمقدار عشرة آلاف دولار فقد استطاع الحصول على قرض قدره 30 ألف دولار من البنك مقابل رهن جزء من البيت. وأخبره أنه سينفق المبلغ على الإجازة التي كان يحلم بها في جزر الواق واق، وسيجري بعض التصليحات في البيت. أما الباقي فإنه سيستخدمه كدفعة أولية لشراء سيارة جديدة.القانون لا يحمي المغفلين
إلا أن صاحبنا سعيد أبو الحزن وزميله نبهان السهيان لم يقرآ العقد والكلام الصغير المطبوع في أسفل الصفحات. فهناك فقرة تقول إن أسعار الفائدة متغيرة وليست ثابتة. هذه الأسعار تكون منخفضة في البداية ثم ترتفع مع الزمن. وهناك فقرة تقول إن أسعار الفائدة سترتفع كلما رفع البنك المركزي أسعار الفائدة. وهناك فقرة أخرى تقول إنه إذا تأخر عن دفع أي دفعة فإن أسعار الفائدة تتضاعف بنحو ثلاث مرات. والأهم من ذلك فقرة أخرى تقول إن المدفوعات الشهرية خلال السنوات الثلاث الأولى تذهب كلها لسداد الفوائد. هذا يعني أن المدفوعات لا تذهب إلى ملكية جزء من البيت، إلا بعد مرور ثلاث سنوات بعد أشهر رفع البنك المركزي أسعار الفائدة فارتفعت الدفعات الشهرية ثم ارتفعت مرة أخرى بعد مرور عام كما نص العقد. وعندما وصل المبلغ إلى 950 دولاراً تأخر سعيد في دفع الدفعة الشهرية، فارتفعت الدفعات مباشرة إلى 1200 دولار شهريا. ولأنه لا يستطيع دفعها تراكمت عقوبات إضافية وفوائد على التأخير وأصبح سعيد بين خيارين، إما إطعام عائلته وإما دفع الدفعات الشهرية، فاختار الأول، وتوقف عن الدفع. في العمل اكتشف سعيد أن زميله نبهان قد طرد من بيته وعاد ليعيش مع أمه مؤقتا، واكتشف أيضاً أن قصته هي قصة عديد من زملائه فقرر أن يبقى في البيت حتى تأتي الشرطة بأمر الإخلاء. مئات الألوف من 'أمرستان' عانوا المشكلة نفسها، التي أدت في النهاية إلى انهيار أسواق العقار.أرباح البنك الذي قدم قرضا لسعيد يجب أن تقتصر على صافي الفوائد التي يحققها من هذا القرض، ولكن الأمور لم تتوقف عند هذا الحد. قام البنك ببيع القرض على شكل سندات لمستثمرين، بعضهم من دول الخليج، وأخذ عمولة ورسوم خدمات منهم. هذا يعني أن البنك كسب كل ما يمكن أن يحصل عليه من عمولات وحول المخاطرة إلى المستثمرين. المستثمرون الآن يملكون سندات مدعومة بعقارات، ويحصلون على عوائد مصدرها مدفوعات سعيد ونبهان الشهرية. هذا يعني أنه لو أفلس سعيد أو نبهان فإنه يمكن أخذ البيت وبيعه لدعم السندات. ولكن هؤلاء المستثمرين رهنوا هذه السندات، على اعتبار أنها أصول، مقابل ديون جديدة للاستثمار في شراء مزيد من السندات. نعم، استخدموا ديونا للحصول على مزيد من الديون! المشكلة أن البنوك تساهلت كثيرا في الأمر لدرجة أنه يمكن استدانة 30 ضعف كمية الرهن. باختصار، سعيد يعتقد أن البيت بيته، والبنك يرى أن البيت ملكه أيضاً. المستثمرون يرون أن البيت نفسه ملكهم هم لأنهم يملكون السندات. وبما أنهم رهنوا السندات، فإن البنك الذي قدم لهم القروض، بنك 'عمايرجبل الجن'، يعتقد أن هناك بيتا في مكان ما يغطي قيمة هذه السندات، إلا أن كمية الديون تبلغ نحو 30 ضعف قيمة البيت!أما سحلول، ابن عم سعيد، فقد أنفق جزءا من القرض على إجازته وإصلاح بيته، ثم حصل على سيارة جديدة عن طريق وضع دفعة أولية قدرها ألفا دولار، وقام بنك 'فار سيتي' بتمويل الباقي. قام البنك بتحويل الدين إلى سندات وباعها إلى بنك استثماري اسمه 'لا لي ولا لغيري'، الذي احتفظ بجزء منها، وقام ببيع الباقي إلى صناديق تحوط وصناديق سيادية في أنحاء العالم كافة. سحلول يعتقد أنه يمتلك السيارة، وبنك 'فار سيتي' يعتقد أنه يملك السيارة، وبنك 'لالي ولا لغيري' يعتقد أنه يمتلك السيارة، والمستثمرون يعتقدون أنهم يملكون سندات لها قيمة لأن هناك سيارة في مكان ما تدعمها. المشكلة أن كل هذا حصل بسبب ارتفاع قيمة بيت سحلول، وللقارئ أن يتصور ما يمكن أن يحصل عندما تنخفض قيمة البيت، ويطرد سحلول من عمله!
القصة لم تنته بعد!
بما أن قيمة السندات السوقية وعوائدها تعتمد على تقييم شركات التقييم هذه السندات بناء على قدرة المديون على الوفاء، وبما أنه ليس كل من اشترى البيوت له القدرة نفسها على الوفاء، فإنه ليست كل السندات سواسية. فالسندات التي تم التأكد من أن قدرة الوفاء فيها ستكون فيها أكيدة ستكسب تقدير 'أأأ'، وهناك سندات أخرى ستحصل على 'ب' وبعضها سيصنف على أنه لا قيمة له بسبب العجز عن الوفاء. لتلافي هذه المشكلة قامت البنوك بتعزيز مراكز السندات عن طريق اختراع طرق جديدة للتأمين بحيث يقوم حامل السند بدفع رسوم تأمين شهرية كي تضمن له شركة التأمين سداد قيمة السند إذا أفلس البنك أو صاحب البيت، الأمر الذي شجع المستثمرين في أنحاء العالم كافة على اقتناء مزيد من هذه السندات. وهكذا أصبح سعيد ونبهان وسحلول أبطال الاقتصاد العالمي الذي تغنى به الكاتب 'توماس فريدمان'.في النهاية، توقف سعيد عن سداد الأقساط، وكذلك فعل نبهان وسحلول وغيرهم، ففقدت السندات قيمتها، وأفلست البنوك الاستثمارية وصناديق الاستثمار المختلفة. أما الذين اشتروا تأمينا على سنداتهم فإنهم حصلوا على قيمتها كاملة، فنتج عن ذلك إفلاس شركة التأمين 'أي آي جي'. عمليات الإفلاس أجبرت البنوك على تخفيف المخاطر عن طريق التخفيض من عمليات الإقراض، الأمر الذي أثر في كثير من الشركات الصناعية وغيرها التي تحتاج إلى سيولة لإتمام عملياتها اليومية، وبدأت بوادر الكساد الكبير بالظهور، الأمر الذي أجبر حكومة أمرستان على زيادة السيولة عن طريق ضخ كميات هائلة لإنعاش الاقتصاد الذي بدأ يترنح تحت ضغط الديون للاستثمار في الديون! أما 'توماس فريدمان' فقد قرر أن يكسب مزيدا من الملايين حيث سينتهي من كتابة قصة سعيد أبو الحزن عما قريب.
اذا اعجبتك موضوعاتنا فاشترك في القائمة البريدية بالاعلى على اليسار ليصلك جديدنا يوميا
اخبار لم تسمع عنها وفيديوهات لم تشاهدها واصدقاء بانتضارك على الشات
شرح مبسط للازمة المالية العالمية
Subscribe to:
Post Comments (Atom)
Blog Archive
-
▼
2008
(2224)
-
▼
April
(654)
- عمرو اديب وقضية ابنة ليلى غفران
- أغنية شيرين من فيلم اسف على الازعاج
- القبض على قاتل هبة العقاد ابنة ليلى غفران
- أفضل وأسهل طرق الجماع بين الزوجين
- تفاصيل مقتل هبه ابنة ليلى غفران
- جماهير نيوكاسل تشتم احمد حسام
- وظائف خالية في مصر
- طول القضيب والاستمتاع بالجنس
- اسعار الحديد ستنخفض الى 3400جنيه بداية ديسمبر
- الجلد أحسن من العيشة فى مصر
- احمد الفيشاوي يعترف بابنته في البيت بيتك
- أعداء تامر حسني وتامر أمين على الفيس بوك
- صور البدو الذين قتلتهم الشرطة في سيناء
- حلقة عمرو أديب عن مقتل الشاب على يد الضابط
- الهام شاهين تشتم الشعب المغربي
- مرتضى منصور في برنامج الحقيقة واتهامات للوليد ابن ...
- مذيع مصري غبي ..اخرة الواسطة
- أسامة انور عكاشة يهاجم السعودية
- اعلان قناة ميلودي افلام
- من كواليس حيلهم بينهم
- احمد حلمي واشرف عبدالباقي
- الريجيم الياباني من افضل طرق الريجيم
- حريق هائل في شارع شبرا
- كيف تتصرف مع زوجتك ليلة الدخلة
- تقرير من قناة الجزيرة عن الغاء الحرس الجامعي
- حلقة احمد الفيشاوي مع محمود سعد في البيت بيتك
- دوللي شاهين تقيم حفلة بمناسبة طلاقها
- وظائف سعودية خالية
- رامي الاعتصامي
- عمرو ذكي قد يخلف نيستلروي في ريال مدريد
- حلقة الاتجاه المعاكس عن حصار غزة
- بلطجية يقتحمون مدرسة صنايع ويسرقون الطلاب
- مقتل ابنة المطربة ليلى غفران على يد مجهول
- القذافي في القمة العربية
- افلام مهرجان القاهرة السينمائي وراي من شاهدوها
- فرح علا غانم
- فرح نانسي عجرم
- هيفاء وهبي بتقلع في البيت
- عمرو ذكي في ريال مدريد ومتعب الى ويجان
- حركات كريستيانو رونالدو الوسخة
- صور هبة العقاد ابنة ليلى غفران المقتولة
- أسوء عشر مطربين في سوبر ستار
- حركة حماس تمنع الفلسطينيين من اداء فريضة الحج
- أغبى المتسابقين في من سيربح المليون
- شيخ الازهر يصافح الرئيس الاسرائيلي شيمون بيريز
- عمرو اديب وحلقة عن مراقبة التليفونات وشبكة الدعارة...
- ليلى غفران في برنامج حيلهم بينهم
- صور زوجة الوليد ابن طلال الاميرة اميرة
- ليلى غفران تبكي ابنتها هبة وتتكلم عنها
- مد عرض الشركة المصرية للاتصالات بتركيب التليفون مجانا
- تقرير مصور عن مقتل هبه العقاد ونادين خالد
- فيديو الوليد بن طلال مع ابنته ريم في حفل تخرجها
- جنازة هبة العقاد ابنة ليلى غفران وصور لوالدها
- خالد سامي يتحدث عن دور السينما بالسعودية وهو سكران
- فلة الجزائرية في برنامج كلمة فصل واتهامات للطيفة ب...
- الاتحاد السعودي سينهي اعارة عماد متعب
- بعد القبض على جورج وسوف..فنانين وحشاشين
- جنازة الحاج سيد متولي
- 3الاف فتاة في كليب تامر الجديد
- الهدف الثامن لعمرو ذكي في الدوري الانجليزي
- وائل الابراشي وحلقة عن اضطهاد المصريين في السعودية
- وزير السياحة بيهدد على الهواء مباشرة
- الانتربول المصري لا يهتم بممدوح اسماعيل
- وصلة نفاق من صفوت الشريف لحسني مبارك
- اليسا لن توقع لروتانا مالم تتساوى بعمرو دياب
- شائعات الزواج تلاحق منة شلبي
- الغناء بشعر الصدر
- فندق كامل من التلج
- يامسافر وحدك وفايتني
- شاب رومانسي جدا
- مواجهة جميلة اسماعيل وموسى مصطفى في العاشرة مساءا
- خناقة الرهبان في كنيسة القيامة بالقدس
- موقف طريف لمفيد فوزي
- منى الشاذلي وزوجها يتهمان محاسب بمعاكستها
- نيكول كيدمان شاذة جنسيا في فيلمها الجديد
- هل كان السم هو سبب موت ياسر عرفات
- وظائف مصرية
- حد يقدر يغلب المصريين في الفشر
- أضرار البيبسي والكولا بالصور
- تاثير الختان على الشهوة الجنسية
- لاعبو مانشستر يونايتد وهم يرقصون في الخليج
- شعبان عبدالرحيم مع جورج قرداحي في من سيربح المليون
- معتز الدمرداش مبارك واولاده هي خطوطي الحمراء
- هيفاء وهبي هاتموت على الميوزك اورد
- العراق يطلب تفسير لتصريحات مبارك حول التعلعل الاسر...
- اماكن الاثارة الجنسية عند الرجل
- من نفحات الشيخ تامر حسني في تونس
- صور لعائلة الرئيس مبارك
- احمد حلمي عندما كان مذيعا
- نكت محشيشين
- مشاهد من محاكمة هشام طلعت مصطفى
- مصر تتخذ اجراءات ضد اضطهاد المصريين في السعودية وا...
- هل قتل هشام طلعت مصطفى اشخاص اخرى
- جمال مبارك مطلوب للشهادة في قضية سوزان تميم
- اتهامات بالفساد والشذوذ الجنسي لعادل حمودة
- حلقة عمرو اديب عن قضية هشام طلعت مصطفى
- الوظائف الخالية في السعودية
- أفضل طريقة لفض غشاء البكارة ليلة الدخلة
- صور كليب سعد رمضان الجديد خلص الوقت
- افراح لاعبي الاهلي بعد الفوز بكاس ابطال افريقيا
-
▼
April
(654)
0 comments:
Post a Comment